11 Lügen, die wir uns über den Ruhestand erzählen

11 Lügen, die wir uns über den Ruhestand erzählen

Dieser Artikel stammt von unseren Freunden bei LearnVest, einer führenden Website für Frauen und ihr Geld.

Der Ruhestand ist aus drei Gründen eine unserer größten finanziellen Herausforderungen:

  1. Die Summe, die wir für den Ruhestand sparen müssen, ist größer als für jedes andere finanzielle Ziel.
  2. Wenn wir unsere Wünsche priorisieren, gewinnt der Ruhestand nie an Dringlichkeit, was es einfach macht, weiter aufzuschieben.
  3. Das Sparen für den Ruhestand ist das finanzielle Äquivalent eines Ultramarathons. (Läuft einer von Ihnen kürzlich einen Ultramarathon?) Wenn Sie sparen, um ein Haus zu kaufen oder die College-Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, sparen Sie möglicherweise fünf oder 15 Jahre, aber für den Ruhestand müssen Sie Jahrzehnt für Jahrzehnt sparen.
  4. Wenn Sie nur durch das Lesen dieser Liste ins Schwitzen kommen, verstehen wir.

    Laut einer landesweiten Umfrage von LearnVest und Chase Blueprint besteht die größte finanzielle Sorge der Amerikaner darin, ob wir genug für den Ruhestand sparen können oder nicht. Etwa ein Drittel der Männer und Frauen nennt dies als ihre größte Sorge, zum Beispiel Schulden abzubezahlen, genug Geld zu haben, um bequem zu leben, und genug, um für ihre Kinder zu sorgen.

    Wie bei allen gewaltigen Herausforderungen neigen wir dazu, uns Ausreden auszudenken, damit wir uns nicht der schwierigen Arbeit des Sparens für den Ruhestand stellen müssen. Nun, heute ist der Tag, an dem du aufhören wirst.

    Wir haben eine Liste der Top-Ruhestandslügen zusammengestellt, die wir uns selbst erzählen,  und  wir haben Lösungen gefunden, die Sie auf den Weg zu einem komfortablen Notgroschen bringen.

    1. Ich kann es mir nicht leisten.

    Mehr als eine von vier Frauen in der Chase / LearnVest-Studie gibt an, dass sie kein Geld haben, um zum Ruhestand beizutragen, nachdem alle Rechnungen bezahlt wurden.

    Hm. Ja, Sie  können  20 US-Dollar finden, um loszulegen. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, packen Sie Ihr Mittagessen diese Woche zweimal ein und legen Sie 20 USD auf ein Rentenkonto. (Wenn Sie immer ein Mittagessen einpacken, sparen Sie diese Woche weitere 20 US-Dollar.) Machen Sie dies möglich, auch wenn Sie es im Laufe des Monats jeweils um einen US-Dollar tun müssen. Wenn Ihnen keine Kosten für eine Kostensenkung einfallen, nehmen Sie an unserem kostenlosen 10-Tage-Bootcamp zur Kostensenkung teil .

    Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet, richten Sie ihn noch heute ein und legen Sie mindestens 1% Ihres Gehalts weg. Wenn Sie ein individuelles Rentenkonto haben, melden Sie sich an und zahlen Sie weitere 20 USD pro Monat. Wenn Sie 30 Jahre lang 20 US-Dollar pro Monat spenden würden und Ihr Geld durchschnittlich um 7% pro Jahr wachsen würde, würden Ihre Gesamtbeiträge von 7.200 US-Dollar auf über 24.000 US-Dollar steigen. Möchten Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einrichten Ihrer arbeitgeberbasierten und individuellen Rentenkonten? Diese Checkliste wurde für Sie erstellt.

    2. Ich bin so jung, dass ich viel Zeit habe, um später in den Ruhestand zu gehen.

    Dies ist eine der verführerischsten Ruhestandslügen. Für eine lange Zeit ist es wahr, dass der Ruhestand ein Ausweg ist. (Selbst wenn Sie 55 Jahre alt sind, sind es noch mindestens 10 Jahre.) Es überrascht nicht, dass ein Viertel der Frauen im Alter von 25 bis 32 Jahren in der Chase / LearnVest-Studie angab, dass der Ruhestand so weit entfernt ist, dass sie wenig Interesse daran haben, etwas darüber zu erfahren. Selbst 5% der Frauen im Alter von 45 bis 54 Jahren fühlen sich immer noch so.

    Aber die Zeit vergeht schneller als Sie denken: Die Studie zeigte auch, dass 6% der Frauen im Alter von 45 bis 54 Jahren weniger als 5.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatten. Diese Frauen sind jetzt in einem ernsthaften Aufholspiel.

    Benötigen Sie mehr Motivation, um heute zu beginnen? Bedenken Sie Folgendes: Je länger Sie das Sparen für den Ruhestand verschieben, desto schwieriger wird es für Sie, zu sparen.

    Angenommen, Ihr Ziel ist es, 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zu sparen.

    Wenn Sie mit 25 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, müssen Sie bis zum 65. Lebensjahr nur etwas weniger als 6.500 USD pro Jahr beitragen, um dieses Ziel zu erreichen. Wenn Sie 25 Jahre alt sind und 35.000 USD pro Jahr verdienen, sind es 6.500 USD scheint viel zu sein. Wenn Sie diesen Betrag beisteuern, bleiben Ihnen 28.500 USD pro Jahr zum Leben übrig. Nicht ideal.

    Wenn Sie jedoch warten, bis Sie 45 Jahre alt sind und mehr Geld verdienen – sagen wir 60.000 US-Dollar pro Jahr – und dann anfangen, Beiträge zu leisten, müssen Sie 28.185 US-Dollar pro Jahr beitragen , um Ihr Altersziel  von 1 Million US-Dollar zu erreichen! Und damit haben Sie weniger als 32.000 US-Dollar pro Jahr zum Leben. Aber wenn Sie mit 25 angefangen hätten, würden Sie im Alter von 45 Jahren immer noch nur 6.500 USD pro Jahr beisteuern, sodass Sie 53.500 USD pro Jahr zum Leben hätten – nicht schlecht.

    Also, fang jetzt an. (Erfahren Sie mehr darüber,  warum ein früher Start das Sparen für den Ruhestand erleichtert.)

    3. Wenn ich eines Tages heirate, muss ich mir keine Sorgen um Geld machen.

    (Wir wetten, dass alle verheirateten Frauen, die dies lesen, gerade ein gutes Lachen haben.)

    Ob die Ehe Ihr finanzielles Leben erleichtert oder nicht, hängt von einer ganzen Reihe von Faktoren ab: Arbeiten Sie beide? Verdienen Sie beide genug, um sich selbst zu unterstützen? Könnte einer oder beide von Ihnen entlassen werden? Oder krank werden? Wird einer von euch zu Hause bleiben? Wird einer oder beide von Ihnen die Karriere wechseln? Wird einer oder beide von Ihnen eine Erbschaft erhalten? Sind Sie ehrlich miteinander über Ihre Ausgaben? Stimmen Sie Ihren finanziellen Zielen zu? Wirst du Kinder haben? Wenn ja, werden Sie für ihre College-Ausbildung bezahlen?

    Möchten Sie mehr Beweise dafür, dass die Ehe Ihre Sorgen um den Ruhestand nicht lindert? In unserer Chase / LearnVest-Studie ist die Altersaufschlüsselung der Frauen aufgeführt, die angaben, „wahrscheinlich auf meinen Partner angewiesen zu sein, um für den Ruhestand zu sparen“: 23% der Frauen im Alter von 25 bis 32 Jahren, aber nur 12% der Frauen im Alter von 45 bis 54 Jahren. Es scheint, dass Frauen mit zunehmendem Alter realistischer in Bezug auf den Ruhestand werden.

    Fazit: In der Ehe ändern sich Ihre Geldsorgen, aber sie werden nicht verschwinden, und Ihr Hauptanliegen – der Ruhestand – wird immer da sein, egal ob Sie heiraten oder nicht.

    (Wenn Sie das immer noch nicht überzeugt hat, denken Sie daran, dass es für Frauen schwieriger ist, für den Ruhestand zu sparen. Deshalb müssen wir uns, ob  verheiratet oder ledig, mehr auf Männer als auf Männer konzentrieren.)

    4. Ich zähle auf die soziale Sicherheit, also muss ich nicht so viel sparen.

    Vielleicht können die  heutigen Rentner das sagen. Aber  die Zukunft der sozialen Sicherheit ist so unsicher,  dass jemand in den kommenden Jahren den Ruhestand sollte sich nicht darauf verlassen, planen. Warum? Der Geldbetrag, der in das Programm fließt, reicht nicht aus, um allen die versprochenen Vorteile zu bieten. Zum Glück zeigt die Chase / LearnVest-Studie, dass sieben von zehn Frauen nicht sicher sind, ob sie Sozialversicherung erhalten. Aber wenn Sie einer der drei von zehn sind, die glauben, dass Sie es tun werden, hören Sie zu:

    Wenn Sie 25 Jahre alt sind und jetzt stolze 115.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie damit rechnen, nur etwa 3.231 US-Dollar pro Monat in heutigen US-Dollar (38.772 US-Dollar pro Jahr) zu erhalten, wenn Sie 2051 im Alter von 70 Jahren in den Ruhestand gehen. Dies ist natürlich das Beste -Fall-Szenario. Wenn Sie 25 Jahre alt sind und 35.000 USD pro Jahr verdienen (viel wahrscheinlicher), können Sie damit rechnen, nur 977 USD pro Monat (11.712 USD pro Jahr) zu erhalten, wenn Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen. Das ist ein Einkommen auf Armutsniveau.

    5. Ich habe es verdient, heute Spaß mit meinem Geld zu  haben – ich arbeite hart dafür.

    Sparen für den Ruhestand ist kein Entweder-Oder-Vorschlag. Sie können  jetzt für den Ruhestand sparen  und das Leben genießen. So geht’s: die 50/20/30 Regel. Diese Budgetierungsrichtlinie besagt Folgendes:

  5. Nicht mehr als 50% Ihres Gehalts zum Mitnehmen sollten für Ihre  wesentlichen Ausgaben verwendet werden, zu denen Wohnraum, Transport, Lebensmittel und Versorgungsunternehmen gehören.
  6. Mindestens 20% Ihres Gehalts zum Mitnehmen sollten an  finanzielle Prioritäten gehen, zu denen Pensionsbeiträge, Sparbeiträge und Schuldenzahlungen gehören. (Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan wie einen 401 (k) oder einen 403 (b) anbietet, sollten Sie zusätzliches Geld in den Ruhestand einzahlen, bevor Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Bankkonto eingeht.)
  7. Schließlich sollten nicht mehr als 30% Ihres Gehalts zum Mitnehmen für Ihre  Lifestyle-Entscheidungen verwendet werden, die den Spaß abdecken, den Sie heute haben können: Einkaufen, Unterhaltung, Körperpflege, Fitnessstudio, Geschenke und mehr.
  8. Ja, Sie haben es verdient, heute Spaß mit Ihrem Geld zu haben – nur nicht auf Kosten von morgen. (Erfahren Sie mehr über die  50/20/30 Regel.)

    6. Eines Tages kommt ein großes Erbe auf mich zu.

    Dies ist ein Fall, bei dem Hühner gezählt werden, bevor sie schlüpfen. Die Erbschaft, die Sie sicher sammeln werden, könnte durch Arztrechnungen verschlungen werden, in einer weiteren Finanzkrise schwinden oder Sie könnten feststellen, dass der wohlhabende Verwandte, von dem Sie erwartet haben, dass er erbt, viel länger lebt als erwartet. Möglicherweise benötigen Sie dieses Geld auch, um Schulden oder Steuern abzuzahlen. Es wäre sicherlich schön, wenn Sie Geld erben und alles in den Ruhestand stecken könnten, aber zu denken, dass Sie dies tun können, ist kein Plan. Es ist ein Glücksspiel.

    Es ist besser, sich auf sich selbst zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, und dann Ihr Erbe als Bonus zu genießen, wenn Sie tatsächlich einen erhalten.

    7. Ich kann das Eigenkapital in meinem Haus verwenden, um in den Ruhestand zu gehen.

    Diese Ruhestandslüge wirft zwei große Fragen auf: Wo werden Sie im Ruhestand leben? Und was ist, wenn der Markt nachlässt, wenn Sie verkaufen möchten?

    Okay, wir haben eine dritte Frage: Erinnern Sie sich an die Immobilienkrise vor ein paar Jahren?

    8. Ich muss meine Kinder zuerst durch das College bringen und kann mich dann auf meinen Ruhestand konzentrieren.

    Ja, das College ist eine große Ausgabe, und Sie sollten auf jeden Fall dafür sparen. Wenn Sie jedoch nicht den vollen Betrag für das College sparen, können Sie jederzeit auf finanzielle Unterstützung zurückgreifen. Zuschüsse, Stipendien und Studentendarlehen können dazu beitragen, den Weg Ihres Kindes zu bezahlen. (Erfahren Sie hier,  wie Sie am besten für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen  und  mit dieser Checkliste ein College-Sparkonto eröffnen können.)

    Wenn es um Ihren Ruhestand geht, gibt es jedoch keine Kredite. Alles, wovon Sie leben müssen, ist das, was Sie gespeichert haben. Aus diesem Grund sollte das Sparen für den Ruhestand Ihre oberste finanzielle Priorität sein – immer. Jedes übrig gebliebene Geld, das Sie haben, kann für College-Ersparnisse verwendet werden. (Hier erfahren Sie,  wie Sie den Ruhestand gegenüber Ihren anderen finanziellen Zielen priorisieren können.)

    9. Ich möchte kein Geld verlieren. Warum also in eine 401 (k) oder IRA investieren?

    Ja, der Markt ist von Jahr zu Jahr nicht zuverlässig. Historisch gesehen hat es jedoch über lange Zeiträume eine jährliche Kapitalrendite von etwa 7% erzielt. Mit einem Sparkonto werden Sie das nicht bekommen – und in der Tat werden Sie die Inflation nicht einmal schlagen, wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto aufbewahren.

    10. Ich werde anfangen zu sparen, wenn sich der Markt verbessert.

    Niemand kann den Markt vorhersagen. Niemand. Sie können Ihre Investitionen also nicht perfekt zeitlich festlegen, sodass sie immer nur steigen. Wenn Sie jedoch über Jahrzehnte regelmäßig investieren, sollten Ihre Anlagen, wie es der allgemeine Aktienmarkt in der Vergangenheit getan hat, mehr Höhen als Tiefen erfahren. Investieren Sie also auf lange Sicht und ärgern Sie sich jetzt nicht über kleinere Einbrüche. Wenn Sie dies tun, werden Sie später Zehntausende von Dollar verpassen.

    11. Ich habe vor, auch im Ruhestand weiterzuarbeiten.

    Laut der Chase / LearnVest-Studie glauben 17% der Frauen, dass sie dies tun können (ebenso wie 14% der Männer). Sie mögen Ihre Arbeit lieben, und es kann die Art von Arbeit sein, die Sie tun können, selbst wenn Sie weniger spritzig sind. Aber was ist, wenn Sie keine Arbeit finden oder wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die Sie am Arbeiten hindern?

    Sie können zwar auf ein Best-Case-Szenario hoffen, es ist jedoch nicht ratsam, Ihren Plan auf eines zu stützen. Socken Sie jetzt etwas Geld weg, damit Sie für alles bereit sind, was Ihnen in den Weg kommt. Selbst wenn Sie gesund genug sind, um über das typische Rentenalter hinaus zu arbeiten, möchten Sie wahrscheinlich ab und zu Urlaub machen!

    Keine weiteren Entschuldigungen

    Wenn Sie fest davon überzeugt sind, all diese Ruhestandslügen loszulassen, nehmen Sie an unserem  Bootcamp für den Ruhestand im Stil teil. In zehn Tagen visualisieren Sie Ihren zukünftigen Ruhestand, erfahren, welche Konten Sie benötigen, finden den Gesamtbetrag heraus, den Sie sparen müssen, und vieles mehr.

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  12. Foto der Pensionierung mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock.