4 Arten von Darlehen, die Sie refinanzieren können

4 Arten von Darlehen, die Sie refinanzieren können

Wir nehmen oft die Zinssätze, die wir für unsere Studentendarlehen, Kreditkartenguthaben, Fahrzeugdarlehen und Hypotheken zahlen, zum Nennwert – der Zinssatz, den Sie bei Aufnahme des Darlehens erhalten haben, ist der, den Sie von da an zahlen, richtig?

Nicht immer. Wenn die Zinssätze gesunken sind oder sich Ihr Kredit seit Aufnahme des Kredits verbessert hat, können Sie möglicherweise andere Aktionen refinanzieren oder nutzen, um Ihre Zinsausgaben zu senken.

Und wer will nicht weniger bezahlen? Folgendes sollten Sie bei der Suche nach einem besseren Angebot beachten.

Studiendarlehen

Die besten Optionen für Sie hängen davon ab, ob Ihre Kredite über ein Bundesprogramm oder einen privaten Kreditgeber vergeben wurden. Wenden Sie sich zunächst an Ihren derzeitigen Kreditgeber, um zu erfahren, ob dieser Ihnen Möglichkeiten bietet, Geld zu sparen, z. B. eine Konsolidierung (wenn Sie mehrere Kredite haben), und prüfen Sie andere Optionen bei Ihrer Bank, z Verwenden Sie es, um Ihre Studentendarlehen zu bezahlen (da Ihr Zinssatz für eine Eigenkapitallinie normalerweise ziemlich niedrig ist). Schauen Sie sich diese praktische Checkliste mit Optionen zur Rückzahlung von Studentendarlehen von unserem Partner LearnVest an.

 

Kreditkartenguthaben

Besonders in den Ferien ist es einfach, Ausgaben zu berechnen – und sie auf Ihrer Karte zu belassen. Auch Kartenanbieter wissen dies, weshalb Sie im neuen Jahr häufig gute Saldotransferraten finden. Um Sie dazu zu bringen, auf ihre Karte umzusteigen, locken Unternehmen Sie mit einem niedrigen Einführungssatz (denken Sie an einen APR von 0-2% für 6-12 Monate) für Guthaben, das von Ihrer aktuellen Karte übertragen wurde, bevor der Satz auf ihren Standardbetrag springt ( was Sie sicher sein können, dass es irgendwann wird).

Wenn Sie den Restbetrag in diesem Zeitraum auszahlen können (und Ihre Kreditwürdigkeit Sie für die Promo qualifiziert), ist es definitiv die Änderung wert. Achten Sie einfach auf die Überweisungsgebühren für das Guthaben – einige Karten berechnen sie, andere nicht – und stellen Sie sicher, dass der Standardtarif, die allgemeinen Geschäftsbedingungen Sie einige Monate später nicht weiter zurückwerfen.

Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Karte zufrieden sind, können Sie sich auch an den Karteninhaber wenden, erwähnen, dass Ihnen an anderer Stelle ein besserer Preis angeboten wurde, und fragen, ob er Ihre Karte senkt (oder andere Vergünstigungen hinzufügt). Oft funktioniert es!

 

Autokredit 

Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann etwas schwierig sein. Da die Zinssätze auf der Grundlage des Risikos berechnet werden, zahlen Sie umso mehr, je älter Ihre Fahrt ist. Dies bedeutet, dass Sie durch die Refinanzierung möglicherweise kein Geld sparen. Und da die meisten Menschen irgendwann mit ihrem Autokredit auf dem Kopf stehen (was bedeutet, dass sie mehr schulden, als das Fahrzeug wert ist), ist eine Bank möglicherweise nicht bereit, eine Refi durchzuführen, wenn die Sicherheit (das Auto) den Kreditbetrag nicht wert ist.

Rufen Sie die Banken an, kaufen Sie die Preise je nach Alter Ihres Fahrzeugs ein und prüfen Sie, ob Sie ein besseres Angebot finden. Oder fragen Sie einfach Ihre aktuelle Bank, ob sie den aktuellen Zinssatz übertreffen kann. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht nur Ihre monatliche Zahlung senken. Wenn Sie die Laufzeit des Kredits verlängern (z. B. zahlen Sie weniger pro Monat, aber für einen längeren Zeitraum), zahlen Sie möglicherweise am Ende mehr.

 

Hypothek

Die Zinssätze für Hypotheken und Eigenheimkredite sind in letzter Zeit erheblich gesunken. Der durchschnittliche Zinssatz für 30 Jahre liegt bei 3,34% – der niedrigste Stand seit 1971. Und Ihre Hypothek ist wahrscheinlich Ihre größte Ausgabe, sodass sich die Einsparungen hier summieren wesentlich.

Sie möchten jedoch sicher sein, dass Abschlusskosten, Bewertungsgebühren und andere Gebühren für die Refinanzierung (die je nach Ihren spezifischen Anforderungen variieren – dieser Rechner zeigt auf, was Sie je nach den für Ihr Darlehen erforderlichen Kosten erwarten können ) nicht Stornieren Sie das, was Sie sparen, indem Sie Ihren Zinssatz senken. Hier ist ein praktischer Taschenrechner, der Ihnen bei der Entscheidung hilft. Als Faustregel gilt jedoch, dass die Abschlusskosten die Einsparungen wert sind, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens ein volles Prozent senken können.

Achten Sie wie bei einem Autokredit darauf, dass Sie am Ende immer noch Geld sparen, wenn Sie die Laufzeit des Kredits verlängern (und nicht nur Ihre monatliche Zahlung senken – obwohl dies an sich dazu beitragen könnte, den Cashflow freizugeben, um sich zurückzuzahlen höhere Zinsdarlehen schneller).

Eine andere zu berücksichtigende Sache: Wenn Sie andere hochverzinsliche Kredite haben, können Sie eine zinsgünstigere Eigenheimkreditlinie aufnehmen, um diese zurückzuzahlen. Ich kenne ein Paar, das dies getan hat, um seine Studentendarlehensschulden in den Griff zu bekommen, und mehr als halbiert hat, was es hätte zahlen müssen!

Jeder Bankkredit

Einige Banken und Kreditgeber senken Ihren Zinssatz, wenn Sie eine automatische Zahlung für Ihr Darlehen einrichten. Sie haben möglicherweise bestimmte Bestimmungen – z. B. muss die Zahlung von einem Konto bei ihnen erfolgen, dieses Konto muss für die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks eingerichtet sein , aber wenn Sie diese Anforderungen erfüllen können, können Sie auf einfache Weise ein wenig mehr sparen. Fragen Sie Ihre Bank, ob sie Sonderangebote hat (und schauen Sie sich um, wenn dies nicht der Fall ist!).

Musen, haben Sie jemals einen Kredit refinanziert? Oder einen kreativen Weg gefunden, um Ihre Schulden zu begleichen oder Ihre Zahlungen zu senken? Erzähl uns davon in den Kommentaren!

Foto der Finanzverwaltung mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock.