5 Mythen, die wir über Frauen glauben

5 Mythen, an die wir über Frauen und Geld glauben

Helaine Olen, Autorin von Pound Foolish: Die dunkle Seite der Personal Finance-Branche aufdecken, schreibt seit 1996 über Personal Finance. Aber sie wird Ihnen nicht das geben, was Sie von Personal Finance-Autoren erwarten: Ratschläge. Tatsächlich glaubt sie, dass viele der Ratschläge, die wir von den heutigen Finanzexperten hören, falsch sind.

Fasziniert sprach ich kürzlich mit Olen über die Mythen um Frauen und Geld und darüber, was wir als Gesellschaft in Bezug auf persönliche Finanzen falsch gemacht haben. Hier ist, was sie teilen musste.

Mythos Nr. 1: Frauen brauchen mehr Hilfe bei der Verwaltung ihres Geldes als Männer 

Frauen wird oft gesagt, dass sie mehr Hilfe oder andere Ratschläge zum Umgang mit ihrem Geld benötigen. Schauen Sie sich einfach die Bücher und Websites an, die speziell für Frauen vermarktet werden, wie Citibank’s Women & Co. und Prudential’s Women & Money. Aber die Wahrheit ist, Studien zeigen wenig Unterschied zwischen den finanziellen Kenntnissen und Gewohnheiten von Frauen und Männern.

Warum bleibt dieser Mythos bestehen?

„Ich denke, dieser Mythos bleibt bestehen, weil Frauen selbst daran glauben. Es ist der alte Witz: Männer denken, sie sind der Experte, wenn sie nur etwas über etwas sehen. Frauen haben einen Doktortitel in einem Thema und sind immer noch besorgt, dass sie nicht wirklich genug wissen “, erklärt sie. Die Finanzdienstleistungsbranche spielt mit diesem vermeintlichen Mangel an Wissen und „das ist ein großer Teil davon“.

Aber es gibt noch etwas anderes: Frauen verdienen immer noch weniger Geld als Männer. „Es liegt nicht daran, dass Frauen weniger verlangen: Frauen werden weniger angeboten, und Frauen werden eher abgelehnt, wenn sie fragen“, sagt Olen.

Dies – zusammen mit der Tatsache, dass Frauen tendenziell länger leben als Männer – bedeutet, dass Frauen mehr Geld für den Ruhestand sparen müssen. Dies ist ein weiterer Faktor, den die Finanzdienstleistungsbranche nutzt, um Frauen davon zu überzeugen, dass sie mehr Hilfe bei der Verwaltung ihres Geldes benötigen. Aber anstatt das Symptom zu behandeln, müssen wir die Grundursache untersuchen. Wie können wir das geschlechtsspezifische Lohngefälle schließen, um echte Veränderungen herbeizuführen?

Mythos Nr. 2: Frauen sind von Natur aus risikoscheu

In ähnlicher Weise sagt uns die Finanzdienstleistungsbranche, dass wir in Fonds mit höherer Rendite und höherem Risiko investieren müssen, um genug Geld für den Ruhestand zu haben. Und wenn Studien zeigen, dass wir weniger Geld für diese Art von Rentenkonten haben, werden Frauen dafür bestraft, „risikoavers“ zu sein.

Olen hat ausführlich darüber geschrieben. Frauen haben aufgrund einer angeborenen Abneigung gegen Unsicherheit nicht weniger Geld auf Hochrisikokonten: „Es ist eher ein Symptom. Menschen, die weniger Geld haben, gehen im Allgemeinen weniger Risiken ein. “

Dies ist sinnvoll, da wir den Aktienmarkt nicht vorhersagen können, ob sich diese riskanteren Anlagen auszahlen werden. Wenn wir mit weniger anfangen, wissen wir, dass wir es uns nicht leisten können, das zu verlieren, was wir bereits gespeichert haben.

Mythos Nr. 3: Wir können nicht sparen, weil wir zu viele Latte oder Schuhe kaufen

Olen kommentiert, dass die meisten persönlichen Finanzratschläge für Frauen lauten: „Du bist ein gutes Mädchen und hör auf, zu Barney zu gehen.“ Aber die Annahme, dass Frauen ihre Ersparnisse stärker ausgeben als Männer, ist ein weiterer Mythos. „Frauen geben mehr für Kleidung aus als Männer“, sagt sie. „Aber Männer geben viel mehr für Autos, Alkohol und Elektronik aus als wir. Irgendwie wird das nicht kritisiert. “

Obwohl die Amerikaner zu niedrigeren Raten sparen als in der Vergangenheit, liegt dies nicht daran, dass wir zu viel für Luxus ausgeben. „Wir leben in einer Welt, in der unsere Gehälter sinken und unsere Kosten steigen“, kommentiert Olen. „Das wird es natürlich viel schwieriger machen, Geld zu sparen. Und es wäre viel hilfreicher, den Menschen zu erklären, wie das funktioniert, als ihnen nur 10 Tipps zu geben, wie sie ihre Lebensmittelrechnung senken können. “

Mythos Nr. 4: Wenn wir alle Regeln befolgen, sind wir in Ordnung

Wir werden oft zu der Überzeugung gebracht, dass wir, wenn wir unsere 401 (k) für unseren geplanten Ruhestandstermin einrichten, alles sparen, was wir später brauchen. Nicht wahr. Es ist mir peinlich, das zuzugeben, bevor ich Pound Foolish lese nicht wusste, wie kürzlich sich Amerikaner an DIY-Rentenkonten gewandt haben – IRAs und 401 (k) s , um all ihre Bedürfnisse im Bereich der Altersvorsorge zu erfüllen.

Ich erwähnte dies gegenüber Olen, der hinzufügte: „Sie sind völlig neu und wurden als Ergänzung zum Rentensystem eingeführt. Sie sollten niemals die Haupteinnahmequelle für den Ruhestand sein. Wir sehen sie jetzt seit ungefähr 30 Jahren als Mittel zur Altersvorsorge und wissen, wie gut sie funktionieren, und die Antwort lautet, dass sie es nicht getan haben. “

Warum nicht? „Die Leute haben nicht den richtigen Geldbetrag in sie gesteckt. Sie investieren das Geld nicht richtig. Selbst wenn sie das Geld richtig anlegen, berechnet die Finanzdienstleistungsbranche enorme Geldbeträge, nur um diese Konten zu verwalten. “

Selbst wenn Sie auf dem richtigen Weg sind, ist das Leben unvorhersehbar. In ihrem Buch erzählt Olen von Personen, deren Altersvorsorgepläne durch medizinische Notfälle, unerwartete Arbeitslosigkeit (die häufig zu einer vorzeitigen Pensionierung führt) oder die einfache Tatsache, dass sie ihre Ersparnisse überlebt haben, vollständig entgleist. Eine Frau, mit der Olen sprach, hatte einen siebenstelligen Pensionsplan gespeichert – musste ihn jedoch entleeren, um eine Reihe von medizinischen Problemen abzudecken, darunter einen Unfall, bei dem ihre Tochter gelähmt war, und die Behandlung der Parkinson-Diagnose ihres Mannes. Sie hatte alle Regeln befolgt – und fast nichts mehr übrig.

Als Reaktion auf diese Probleme beginnen andere Länder, nach Alternativen zu suchen, beispielsweise nach tragbaren Renten, die vom Staat und nicht vom Unternehmen verwaltet werden. „Die Idee ist, dass die Leute sie von Job zu Job bringen können und wer auch immer ihr Arbeitgeber im Moment ist, würde zu ihnen beitragen.“

Mythos Nr. 5: Persönliche Finanzen sind nur persönlich

Wenn es darum geht, spezifische finanzielle Ratschläge zu geben: „Ich bin der Meinung, dass der beste Weg, Ratschläge zu geben, darin besteht, die Welt und ihre Funktionsweise zu erklären, und tatsächlich funktioniert diese Welt nicht für sehr, sehr viele Menschen“, sagt Olen. „Wir können es uns nicht leisten, für die Arbeit, für das College, für Notfälle und alles andere in einem Umfeld zu sparen, in dem die Kosten für Wohnen, Bildung und Gesundheitsversorgung steigen.“

Anstatt mehr Bildung (die zahlreichen Studien, die Olen in Pound Foolish zitiert, zeigen, dass Finanzkompetenz einfach nicht funktioniert), ist Olen der Ansicht, dass wir eine strengere Gesetzgebung brauchen, um die finanziellen Herausforderungen, denen wir uns heute gegenübersehen, einschließlich des Lohngefälles und der stagnierenden Gehälter, wirklich zu verbessern und die komplizierten Formalitäten und komplizierten Angaben, die mit dem Erhalt einer Hypothek oder der Einrichtung eines Rentenkontos verbunden sind. Wenn die Finanzdienstleistungsbranche so besorgt über unser finanzielles Wohlergehen ist, fragt sie: „Warum sollten sie versuchen, 300 Millionen Menschen darüber aufzuklären, wie sie eine 100-seitige Gotcha-Hypothek mit einem einzigen Abstand vermeiden können? [Wenn sie wirklich etwas bewirken wollten], würden sie es einfach nicht anbieten! “

 

Beginnen wir ein Gespräch über diese Mythen mit den Frauen – und Männern – in unserem Leben. An welche hast du geglaubt?

Foto der Frau, die Finanzen mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock verwaltet.