6 Möglichkeiten zum Speichern, beginnend mit Ihrem ersten Gehaltsscheck

Willkommen zu Ihrem ersten Job: So verwalten Sie Ihr Geld vom ersten Tag an

Hey, jemand hat dich eingestellt. (Halleluja!) Noch großartiger: Es gibt einen Gehaltsscheck in Ihrer Zukunft! Bevor Sie über alle Möglichkeiten nachdenken, wie Sie es ausgeben können, sollten Sie Folgendes berücksichtigen: Die Gewohnheiten, die Sie jetzt eingeführt haben, können Sie auf ein Leben lang erfolgreiches Geldmanagement vorbereiten. Folgen Sie diesen Strategien, um Sie in die richtige Richtung zu weisen. Die Zukunft wirst du dir bedanken.

1. Erstellen Sie ein Budget

Ihr erster Gehaltsscheck kann sich wie ein endloser Vorrat an Bargeld anfühlen, aber er geht schneller als Sie denken. Geben Sie zunächst Ihr Gehalt in einen Gehaltsscheckrechner wie SmartAsset ein, der nach Steuern und anderen Quellensteuern berechnet. “Dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, was Sie netto werden”, sagt Melissa Sotudeh, Finanzplanerin in Rockville, MD. “Steuern werfen eine Menge Leute für eine Schleife.”

Setzen Sie sich dann und finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat für Bedürfnisse (Lebensmittel, Pendelkosten) und Bedürfnisse (Konzertkarten, ein aktualisiertes Telefon) ausgeben. Wenn Sie den Cashflow nachverfolgen, befinden Sie sich nicht in einer Situation, in der Sie zwei Wochen lang für das Abendessen bezahlt haben und Ihre Stromrechnung nicht bezahlen können. „Wir sprechen von Miete, Rechnungen und sehr spezifischen Werbebuchungen. Sie können dies in Excel oder auf einem Blatt Papier tun oder eine App verwenden, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt “, sagt Sotudeh.

Verschiedene Apps können helfen: Mint, Personal Capital oder YNAB (kurz für You Need a Budget).

2. Bereiten Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Kredite vor

Wenn Sie mit Darlehen aus der Schule kommen und die Chancen gut stehen (die durchschnittliche Klasse von Absolventen im Jahr 2018 hatte fast 30.000 USD an Studentendarlehen), müssen Sie diese höchstwahrscheinlich sechs Monate nach dem Abschluss zurückzahlen. wenn die „Nachfrist“ endet. Die gute Nachricht ist, dass es mehr Möglichkeiten als je zuvor gibt, Ihnen bei der Verwaltung und Rückzahlung Ihrer Studentendarlehensschulden zu helfen.

Sie können Ihre Kredite sogar in einer monatlichen Zahlung mit einem neuen Servicer refinanzieren. „Die Refinanzierung ist eine großartige Möglichkeit, um niedrigere Zinsen zu sichern oder die Laufzeit Ihres Kredits anzupassen, um über die Laufzeit Ihres Kredits Geld zu sparen“, sagt Alyssa Schaefer, Marketingleiterin von Laurel Road, einer digitalen Kreditplattform und Marke von KeyBank, die Studentendarlehen anbietet Refinanzierung. “Wenn Sie einige Monate bis Jahre gearbeitet haben und die Möglichkeit hatten, Kredite aufzubauen, ist es eine gute Idee, nach potenziellen Refinanzierungspartnern zu suchen. In vielen Fällen können Sie die vorläufigen Zinssätze in Minuten anzeigen.”

Fragen Sie Ihre Personalabteilung, ob sie ein Refinanzierungsprogramm durch Partnerschaften mit Kreditgebern wie Laurel Road anbietet. Viele Arbeitgeber bieten jetzt Darlehensrückzahlungsprogramme als Leistung an, genau wie Krankenversicherung, 401.000 oder bezahlte Freizeit. “Das Hauptziel sollte darin bestehen, einen Plan zur Tilgung dieser Schulden nach einem Zeitplan zu entwickeln, der Ihren finanziellen Zielen entspricht”, sagt Schäfer.

3. Planen Sie Ihre Einsparungen

Wenn Sie Ihren Job beginnen, haben Sie möglicherweise Zugriff auf ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorgekonto, z. B. einen 401 (k) -Plan. Wenn Sie keinen Zugriff auf ein 401 (k) haben, öffnen Sie eine Roth IRA. Legen Sie zunächst so viel von Ihrem Gehaltsscheck beiseite, wie Sie verwalten können – mindestens so viel, wie Sie benötigen, um ein Arbeitgeber-Match zu maximieren, falls eines angeboten wird. “Wenn Ihr Unternehmen ein Match von 6 Prozent anbietet, sollten Sie mit 6 Prozent einen Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge leisten, damit Sie kein Geld auf dem Tisch lassen”, sagt Sotudeh.

Wenn Sie andere Sparziele haben (Sie möchten ein Auto kaufen; Sie möchten nächstes Jahr nach Europa fahren), entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für diese Ziele beiseite legen müssen, und planen Sie, dieses Geld so schnell wie möglich zu sparen Du wirst jeden Monat bezahlt. Eine App wie SmartyPig oder Qapital kann Ihnen helfen, Ihr Geld in regelmäßigen Abständen auf ein bestimmtes Konto für diese Ziele zu überweisen.

4. Starten Sie einen Notfallfonds

In der „realen Welt“ zu sein, kann Überraschungen mit sich bringen, von riesigen Autoreparaturrechnungen bis hin zu medizinischen Notfällen. Und viele von uns sind nicht bereit für diese Budgetbrecher. Eine kürzlich von Laurel Road durchgeführte nationale Umfrage ergab, dass fast zwei Drittel der Millennials (61%) weniger als 500 US-Dollar in einem Notfallfonds haben.

Sotudeh empfiehlt, für Notfälle mindestens ein bis zwei Monate Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto zu haben. Auf diese Weise werden Sie aufgrund einer Überraschungskosten nicht gezwungen, Ihre Kreditkarte auszupeitschen oder Ihre anderen Finanzpläne zu entgleisen. Fangen Sie klein an: Richten Sie an Zahltagen automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein verzinsliches Sparkonto ein, in welcher Höhe auch immer Sie es sich leisten können, und Sie können diese Ersparnisse jeweils auf 20 oder 50 US-Dollar aufbauen.

5. Erstellen Sie Ihre Bonitätshistorie

Die Einrichtung eines guten Kredit-Scores und einer starken Kredit-Historie kann Ihnen bei allen möglichen Dingen helfen, von der Anmietung einer Wohnung bis hin zu einem günstigeren Zinssatz für die Refinanzierung eines Studentendarlehens (und eines Tages einer Hypothek!).

Volle 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit stammen aus Ihrer Zahlungshistorie, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, indem Sie solide Gewohnheiten entwickeln. Beginnen Sie damit, jeden Monat pünktliche Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen, und verpassen Sie keine Zahlungen. Wenn Sie keine Waage haben, fangen Sie nicht an! „Verantwortungsbewusster Kreditkartengebrauch bedeutet, dass Sie kein Guthaben bei sich haben. Immer “, sagt Sotudeh. “Sie benutzen es, Sie zahlen es jeden Monat aus und Sie überwachen das.”

6. Zahlen Sie zuerst

Du fängst gerade erst an, aber eines Tages wirst du eine Beförderung, eine Erhöhung oder einen Bonus (oder all das oben Genannte!) Erhalten, um deine harte Arbeit zu belohnen. Beschleunigen Sie Ihre Ersparnisse mit diesem klugen Rat von Schäfer: „Meine Mentoren haben mir klar gemacht, dass Sie immer mindestens 50% jeder Erhöhung und 50% jedes Bonus sparen sollten. Auf diese Weise werden Ihre Ersparnisse einen großen Sprung machen, aber Sie werden immer noch etwas mehr Spaß haben. “

Sicher, der Schub durch eine Erhöhung ist großartig – aber Sie werden sich noch besser fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie eine starke finanzielle Grundlage für Ihre Zukunft schaffen.