Einen Finanzplaner einstellen?

Einen Finanzplaner einstellen? 5 rote Flaggen zu vermeiden

Dieser Artikel stammt von unseren Freunden bei  LearnVest, einer führenden Website für persönliche Finanzen.

Sie wissen, was sie sagen: Sie können Ihre Familie nicht auswählen, aber Sie können Ihren Finanzplaner auswählen.

Oder etwas ähnliches.

Eines der großartigen Dinge, wenn Sie für Ihr Geld verantwortlich sind, ist die Auswahl, wer (wenn überhaupt) Ihnen bei der Verwaltung hilft.

Die Wahl ist nicht immer einfach. Woher wissen Sie, dass Ihr Planer seriös und vertrauenswürdig ist? Vielleicht noch wichtiger: Woher wissen Sie, wann sie  es nicht ist?

Diese fünf roten Fahnen sind ein guter Hinweis darauf, ob der Finanzplaner, der Ihnen gegenüber sitzt, jemand ist, dem Sie Ihr Geld anvertrauen sollten.

1. Sie ist nicht zertifiziert

„Es gibt viele gute Planer, die keine zertifizierten Finanzplaner sind“, sagt Samantha Vient, CFP von LearnVest Planning Services. „Aber die Zertifizierung wird zum Goldstandard der Branche, auch weil CFPs die professionellen Verhaltensstandards des CFP Board einhalten müssen, was im Grunde bedeutet, dass wir die Interessen der Kunden unter allen Umständen vor unsere eigenen stellen müssen.“

Es ist immer eine gute Idee, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der die CFP-Bezeichnung hat, die ausgestellt wird, nachdem er einen vom CFP-Vorstand genehmigten Lehrplan für die persönliche Finanzplanung abgeschlossen, eine strenge Prüfung durch das  Certified Financial Planner Board  of Standards bestanden, die Anforderungen an die Erfahrung erfüllt und bestanden hat eine Ethik- und Hintergrundprüfung.

2. Er bietet an, Ihr Geld kostenlos zu verwalten.

Finanzplaner werden normalerweise auf zwei Arten bezahlt: Entweder durch Vorabgebühren, die stündlich sein können, als Einbehaltung oder durch einen Prozentsatz der Vermögenswerte, die sie für Sie verwalten, oder durch Provisionen, dh der Planer wird bei jedem Kauf oder Kauf bezahlt verkauft eine Investition.

Nur-Gebühren-Zahlungsstrukturen sind für die meisten Kunden wünschenswerter, da es keinen finanziellen Anreiz (Provision) für einen Planer gibt, zu kaufen oder zu verkaufen, während die Arbeit an Provisionen die Planer dazu ermutigt, Geschäfte zu tätigen, anstatt nur nach Ihrem besten Interesse Ausschau zu halten – genannt a „Treuepflicht. (Sie möchten sicher sein, dass der von Ihnen ausgewählte Planer  ist  ein Treuhänder.)

Manchmal können Provisionsmakler ihre Planung als kostenlos darstellen, aber „nichts ist jemals kostenlos“, warnt Vient. „Sie werden wahrscheinlich Gebühren und Provisionen für die von ihnen gewählten Investitionen zahlen.“

Besuchen Sie die National Association of Personal Financial Advisors, um einen kostenpflichtigen zertifizierten Finanzplaner zu finden  NAPFA ( ), die größte Gruppe gebührenpflichtiger.

LearnVest Planning Services bietet auch die Dienste von kostenpflichtigen zertifizierten Finanzplanern an. Beginnen Sie mit einer kostenlosen 15-minütigen Finanzprüfung, um festzustellen, ob sie für Sie  geeignet sind.

3. Sie sagt, dass sie den Markt übertrifft

„Wenn eine Finanzplanerin Ihnen sagt, dass sie den Markt übertreffen kann, ist das eine große rote Fahne“, erklärt Vient. „In der Tat ist es aufgrund staatlicher Vorschriften illegal, Aussagen zu bewerben, die eine bestimmte Rendite versprechen.“

Eine Outperformance gegenüber dem Markt, dh eine bessere Anlagerendite als der Marktdurchschnitt, ist äußerst schwierig und erfordert ein hohes Risiko bei Ihren Anlagen. Während einige Fondsmanager (Paging Warren Buffett) die Fähigkeit haben, den Markt konstant zu übertreffen, ist es ein seltener Planer, der das Gleiche tun kann – und Ergebnisse werden niemals garantiert. In jedem Fall setzt sie Ihre Anlagen einem höheren Risiko aus, um diese hohen Renditen zu erzielen.

Suchen Sie stattdessen nach einem Berater, der Sie bei der Betrachtung Ihres Portfolios anhand Ihrer Risikotoleranz und Ihres Zeithorizonts sowie anhand wirtschaftlicher Höhen und Tiefen zu einer ordnungsgemäßen Asset-Allokation beraten kann.

4. Sie fragt nicht nach Ihren finanziellen Zielen

„Ihr Planer ist nicht nur da, um die Zahlen zu ermitteln“, rät Vient. „Sie hilft dir, einen Plan für dein Geld und dein Leben zu machen. Du solltest jemanden suchen, der ähnliche Werte wie du hat.“

Im Idealfall möchten Sie wahrscheinlich mit jemandem zusammenarbeiten, der sich in einer ähnlichen Lebensphase befindet. Sind Sie ein Elternteil? Ein Planer mit Kindern kann möglicherweise besser verstehen, dass Sie für das College sparen müssen. Hat Ihre GFP eine Spezialität? Einige Planer verfügen über ein Fachgebiet wie Versicherungen, Nachlassplanung, Scheidung oder Ruhestand – ein Faktor, den Sie möglicherweise berücksichtigen sollten, wenn dies ein besonderer Bedarf von Ihnen ist.

Denken Sie beim Treffen mit potenziellen Planern daran, dass Sie Fragen zu deren Erfahrungen und Prioritäten stellen dürfen: „Halten Sie es für wichtiger, für den Ruhestand zu sparen oder Schulden abzuzahlen? Wie stehen Sie dazu, Kinder durch das College zu unterstützen? Wie geht es Ihnen?“ das Anlagerisiko verringern, wenn Ihre Kunden älter werden? „

Die Entscheidungen, die Sie mit Ihrem Geld treffen, sind sehr persönlich. Die Person, die Ihnen bei diesen Entscheidungen hilft, sollte in der Lage sein, Ihre finanziellen Prioritäten zu verstehen und zu akzeptieren und Ihnen dabei zu helfen, Ihr Geld zu verwenden, um sie zu erfüllen.

5. Sein Führungsstil macht Sie unangenehm

Finanzplaner können Ihr Geld  für  Sie verwalten oder Ihr Geld  mit  Ihnen verwalten. Da unterschiedliche Menschen unterschiedliche Bedürfnisse in Bezug auf das Geldmanagement haben, gibt es keinen richtigen Weg, um mit einem Planer zusammenzuarbeiten. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie praktisch er sein soll.

Wenn Sie sich bei einem Finanzplaner anmelden, wird schriftlich vereinbart, wie Sie beide Ihr Geld verwalten. Lesen Sie dies sorgfältig durch und stellen Sie Fragen, wenn Sie sich über irgendetwas nicht sicher sind. Unterzeichnen Sie Ihre Konten bei diesem Planer? Wird er sich bei Ihnen melden, bevor Sie einen Trade abschließen oder wenn Sie Ihre Konten neu ausgleichen? Wenn Ihnen etwas in der Vereinbarung unangenehm ist, sprechen Sie es sofort an.

Wieder ist ein Leitwort, nach dem man Ausschau halten sollte, „Treuhänder“. Dies bedeutet, dass der Planer immer in Ihrem besten Interesse arbeitet – auch über seinem eigenen . Dies ist das Endergebnis, wenn es darum geht, Hilfe bei Ihrem Endergebnis zu erhalten.

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  • Foto des Finanzplaners mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock.