Student Loan Grace Period endet?

Student Loan Grace Period endet? 5 Schritte jetzt

Wenn Sie diesen Frühling Ihren Abschluss gemacht haben und Studentendarlehen hatten, stehen Sie wahrscheinlich vor dem Ende Ihrer Nachfrist in etwa 10 Tagen. Absolventen von Mai und Juni, Sie schauen auf das Ende dieses Monats oder Dezember.

In jedem Fall geht dieser Zeitraum von sechs Monaten nach dem Abschluss, in dem Sie für die meisten Bundes- und Privatkredite keine Zahlungen vornehmen müssen, zu Ende – und zwar schnell.

Angesichts der steigenden Kosten für Bildung und wirtschaftlicher Schwankungen haben viele neue Absolventen umfangreiche Darlehenspakete, die sich monatlich in Zahlungen in Höhe von Hunderten oder sogar Tausenden von Dollar niederschlagen. (Während die durchschnittliche Verschuldung der US-Kreditnehmer bei 27.000 USD liegt, hat jeder achte Kreditnehmer mehr als 50.000 USD zur Tilgung.)

Hoffentlich haben Sie bereits einen soliden Finanzplan aufgestellt, um die Kosten zu bewältigen – aber wir wissen, dass die ersten Monate nach dem Abschluss ein Wirbelwind sind. Was können Sie tun, um den Überblick zu behalten, wenn sich so große Rechnungen auf Ihr Konto zubewegen?

Um Ihnen zu helfen, haben wir fünf Schritte beschrieben, die Sie in nur wenigen Stunden ausführen können, damit Sie Ihre monatlichen Darlehenszahlungen in Ihr Budget integrieren und bis nächste Woche oder nächsten Monat einsatzbereit sind.

1. Kennen Sie Ihre Kredite

Für den Anfang ist es wichtig, sich genau darüber im Klaren zu sein, welche Kredite Sie bald zahlen werden, an welche Parteien, wann Ihre Zahlungen beginnen und wie viel sie Sie führen werden.

Wenn Sie Bundesdarlehen haben, ist das National Student Loan Data System (NSLDS) des Bildungsministeriums ein guter Ausgangspunkt. Melden Sie sich an, und Sie finden detaillierte Informationen zu allen an einem Ort konsolidierten Bundeskrediten. Wenn Sie private Kredite aufgenommen haben, wenden Sie sich an das Finanzhilfebüro Ihrer Schule oder lesen Sie eine Kopie Ihrer jährlichen Kreditauskunft (sowie Kreditinformationen, die über Websites wie Credit Karma erhältlich sind ). Beide sollten dies können Zeigen Sie eine Liste Ihrer Kreditgeber.

Wenn Sie alle diese Informationen haben, stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, was Sie bezahlen müssen – und wann. Wenn Sie Fragen zum Rückzahlungsprozess haben, ist es jetzt an der Zeit zu fragen!

2.  Überprüfen Sie Ihre täglichen Ausgaben

Unabhängig davon, ob Sie noch ein Vorstellungsgespräch führen oder glücklich in Ihrem Traumjob installiert sind, sollten Sie sich auf einen deutlichen Anstieg Ihrer Ausgaben vorbereiten, sobald Ihre Kredite in Kraft treten.

Ziehen Sie also Ihr persönliches Budget heraus und identifizieren Sie einige nicht wesentliche Ausgabenkategorien, die Sie reduzieren können, um Ihre Darlehenskosten zu decken. (Sie haben noch keine? Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, um sie zu erstellen.) Über die üblichen Verdächtigen wie Abendessen zum Mitnehmen und Garderobenvergnügen hinaus sollten Sie Anpassungen an andere Aspekte Ihrer Ausgaben in Betracht ziehen, z. B. die Herabstufung Ihrer Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder des Kabelpakets für mehrere Monate oder Erhöhen Sie Ihre Zeit mit öffentlichen Verkehrsmitteln.

(Denken Sie auch daran, dass Ihre kurzfristigen Ausgaben aufgrund der Feiertage wahrscheinlich steigen werden. Daher ist es wichtiger denn je, jetzt feste Ausgabenregeln festzulegen!)

3.  Erstellen Sie Ihre Kreditauszahlungsstrategie

Jetzt, da Sie sowohl die Bedingungen Ihrer Kredite als auch Ihr persönliches Budget im Griff haben, sollten Sie Ihre zukünftige Strategie zur Rückzahlung von Krediten festlegen. Eine wichtige Entscheidung, die Sie jetzt treffen müssen: ob Sie die Mindestzahlungen leisten oder versuchen, das Kapital Ihres Kredits früher zurückzuzahlen, um langfristig mehr Zinszahlungen zu vermeiden.

Viele Kredite haben eine Laufzeit von 10 oder 25 Jahren. Indem Sie Ihre Kosten über die Laufzeit berechnen, können Sie feststellen, wann Sie den Sprung wagen und mehr Geld für den Auftraggeber verwenden können. Sie können sich bei NSLDS anmelden und das Tool zur Schätzung der Rückzahlung der Regierung verwenden, um Ihre monatlichen Kosten für verschiedene Rückzahlungspläne zu schätzen. Planen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben für die nächsten Monate, um festzustellen, ob beispielsweise ein Jahresendbonus besser für Ihr Darlehenskapital ausgegeben wird als andere Ersparnisse, Ausgaben oder Investitionsoptionen.

4.  Betrachten Sie die Konsolidierung

Wenn Sie viele Kredite haben – und insbesondere wenn Sie wie die Mehrheit der Absolventen sind und mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen verwalten , sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um einen besseren Zinssatz zu erzielen. Schauen Sie sich den Refinanzierungsrechner von CommonBond an, der Ihre potenziellen Einsparungen durch die monatliche und jährliche Refinanzierung aufschlüsselt. Abhängig von Ihrem Kreditgeber kann die Refinanzierung Ihnen auch dabei helfen, Ihre Kreditzahlungen auf nur einer monatlichen Rechnung zu konsolidieren und zu rationalisieren.

Stellen Sie sich die Refinanzierung als einen guten Weg vor, um von vorne zu beginnen, zumal Sie einen langen Weg zurückgelegt haben, seit Sie diese Kredite als Student aufgenommen haben. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um den besten Zahlungsplan für Ihren neuen Lebensstil zu wählen.

5.  Andere finanzielle Meilensteine ​​neu bewerten

Wir wissen, dass es schwierig ist, Ihren Hawaii-Urlaub im Frühling zu überdenken, aber es wird noch schwieriger sein, nach zwei Wochen in Maui bei den Kreditzahlungen ins Hintertreffen zu geraten. Machen Sie einen Schritt zurück und denken Sie über den Rest Ihrer finanziellen Ziele nach (z. B. Kauf eines neuen Autos, Umzug an einen besseren Ort oder Planung einer Hochzeit) und entscheiden Sie, wie Sie diese in Ihre Darlehenszahlungen integrieren. Da Sie niemals Ihre Spar- oder Notfallfonds kompromittieren müssen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, kann es sinnvoll sein, einige dieser Ziele zurückzudrängen und separate Sparkonten für sie einzurichten oder erneut andere Möglichkeiten zu finden, um Ihr Budget oder Ihren Kredit zu kürzen Zahlungen.

Der Prozess der Rückzahlung Ihrer Kredite kann entmutigend sein, aber mit sorgfältiger Planung, finanzieller Priorisierung und einem für Sie geeigneten Zahlungsplan können Sie Ihre Sorgen um die Nachfrist in kürzester Zeit hinter sich lassen.

CommonBond stellt ein!

CommonBond wurde 2011 gegründet und ist eine Plattform für Studentenkredite, die Studenten und Absolventen mit Alumni-Investoren und erfahrenen Fachleuten verbindet. Sehen Sie, wie es ist, für dieses in Brooklyn ansässige Unternehmen zu arbeiten.

Foto des Sparschweins und Bücher mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock.